Låna till värmepump – vilka alternativ finns?
Att låna till värmepump, bergvärme, jordvärme eller luftvärmepump, kan göra investeringen möjlig redan i år. Här går vi igenom de vanligaste finansieringsalternativen: energilån, utökat bolån, delbetalning och kontantköp.
Den här e-postadressen skyddas mot spambots. Du måste tillåta JavaScript för att se den.
Senast uppdaterad: 20 oktober 2025Så finansierar du värmepumpen – jämför fyra vanliga alternativ
Utöka bolånet för att låna till värmepump eller bergvärme
Ett vanligt sätt att låna till värmepump eller bergvärme är att utöka bolånet på bostaden. Som mest kan du belåna upp till 85 procent av bostadens värde. Eftersom bolåneräntan oftast är lägre än räntan på privatlån, värmepumpslån eller avbetalning, blir det här ofta en billigare lösning på sikt.
Tänk på att ett utökat bolån kan höja amorteringskravet, och i sin tur vad du betalar i månaden. Om ditt lån hamnar över 70 procent av bostadens värde höjs kravet till 2 procent per år, jämfört med 1 procent när du ligger under 70-procentsgränsen. Samtidigt kan den nya värmepumpen sänka driftskostnaderna, så att skillnaden jämnar ut sig i slutändan.
Att skaffa värmepump via ett utökat bolån kan passa dig som:
- Planerar att bo kvar länge. Du hinner tjäna in investeringen och spara på driften med värmepump.
- Har låg belåningsgrad. Då kan du ofta höja bolånet utan extra amorteringskrav.
- Har stabil ekonomi. Ju högre belåning, desto större känslighet vid räntehöjning eller värdeminskning.
Bra att veta:Har det gått ett tag sedan huset värderades, eller om du har renoverat sedan dess, kan det vara en idé att göra en ny värdering innan du pratar med banken. Om det visar sig att huset har stigit i värde minskar din belåningsgrad, vilket i sin tur gör att amorteringskravet kan bli lägre.
Läs också: Allt om priser på värmepumpar
Energilån eller värmepumpslån
Ett energilån, ibland kallat värmepumpslån eller grönt lån, är ett privatlån utan säkerhet för investeringar som gör hemmet mer energieffektivt, som bergvärme, jordvärme eller luftvärmepump eller luft/vattenvärmepump. Räntan är ofta något lägre än på vanliga privatlån eftersom banken vill uppmuntra energibesparingar.
Lånet har kortare löptid än bolån, oftast fem till tio år. Du betalar alltså av värmepumpslånet snabbare, men med något högre månadskostnad.
För många husägare blir det ett bra mellanting: du rör inte bolånet och får ett separat lån för värmepumpen med en tydlig kostnad. Nackdelen är att räntan ofta är lite högre än bolåneräntan, men du blir å andra sidan skuldfri fortare.
Ett energilån kan passa dig som:
- Vill behålla bolånet oförändrat. Du slipper höja belåningsgraden eller påverka amorteringskravet.
- Vill betala av värmepumpen snabbt. Energilån har ofta återbetalningstid på 1–10 år.
- Har en stabil ekonomi. Du klarar en något högre ränta än på bolånet.
- Vill hålla isär investering och bostadslån. Det ger en bättre kostnadskontroll och överblick.
- Prioriterar snabb återbetalning. Det känns viktigt att bli skuldfri utan att binda upp bostaden som säkerhet.
Avbetalning
För dig som inte vill ta ett banklån kan avbetalning på värmepumpen via installatören vara ett snabbt sätt att komma igång. Många företag samarbetar med finansbolag som gör det möjligt att dela upp betalningen direkt vid köpet, ofta med räntefri period under de första månaderna.
Om du däremot inte vet att du kan betala klart, kan delbetalningen bli dyr när den räntefria perioden tar slut. Ränta och avgifter tillkommer, och den totala kostnaden kan då bli betydligt högre än du tänkt dig. Kontrollera därför alltid den effektiva räntan och hur villkoren ser ut efter kampanjtiden innan du bestämmer dig.
Tips: På Konsumentverkets hemsida kan du läsa om vad du behöver tänka på vid lån av pengar.
Avbetalning kan passa dig som:
- Vill komma igång direkt. Om värmepumpen måste bytas snabbt och du vill slippa röra sparandet eller vänta på banken.
- Planerar att betala av snabbt. Delbetalning fungerar bra om du vet att du kan betala klart inom den räntefria perioden, ofta 6–12 månader. När tiden går ut kan räntor och avgifter snabbt göra lånet mycket dyrare.
- Har pengar på väg in. Till exempel en skatteåterbäring, bonus eller försäljning som gör att du snart kan lösa skulden.
- Vill undvika nya banklån. Du slipper ändra på ditt bolån eller ansöka om energilån, och får istället en enkel finansiering direkt vid köpet.
- Räntefritt betyder inte alltid kostnadsfritt. Titta på den effektiva räntan, alltså den totala kostnaden inklusive avgifter, innan du bestämmer dig.
- Delbetalning sker oftast via ett externt finansbolag, som gör en kreditupplysning.
- Kolla också om du kan betala av i förtid utan extra avgift.
Betala värmepumpen kontant
Har du pengar sparade kan det vara enklast att betala värmepumpen direkt. Du slipper räntor och avgifter, och redan från första månaden kan du märka skillnaden på elräkningen. Dessutom känns det bra att veta att du äger din värmepump redan från start.
Samtidigt är det smart att inte tömma hela bufferten. Har du planer på större renoveringar eller saknar marginal för oväntade utgifter? Då kan du välja att bara betala en del kontant och behålla en del av sparbufferten. Att betala direkt passar bäst för dig som redan planerat köpet och vill slippa lån helt, samtidigt som du ser värmepumpen som en investering som sänker driftkostnaderna under lång tid framöver.
Tips: ROT-avdraget kan sänka kostnaden
När du installerar en värmepump kan du få ROT-avdrag som gör installationen billigare. Avdraget gäller både arbetskostnaden och delar av installationen. Här kan du läsa mer om hur det fungerar – och hur mycket du kan spara: Rotavdrag för värmepump – så funkar det
Frågor och svar om värmepumpslån
Vad är skillnaden mellan energilån och grönt bolån?
Kort sagt: Energilån finansierar förbättringen, grönt bolån belönar resultatet.
Energilån tar du för att göra bostaden mer energieffektiv – till exempel installera värmepump eller solceller. Det är ett privatlån utan säkerhet och med kortare återbetalningstid.
Grönt bolån får du om bostaden redan är energieffektiv. Det är ett vanligt bolån med ränterabatt för hus med energiklass A eller B.
Kan man låna till bergvärme, jordvärme, luftvatten-värmepump eller luftvärmepump?
Ja. Oavsett om du vill installera bergvärme, jordvärme, luftvatten-värmepump eller luftvärmepump kan du ta ett värmepumpslån. Det viktiga är att installationen höjer bostadens värde eller sänker energiförbrukningen. Bergvärme ger ofta störst energibesparing, vilket kan göra det lättare att få lån.
Läs också: Olika typer av värmepumpar – vilken ska jag välja?
Får man göra ROT-avdrag även om man lånar till värmepumpen?
Ja. ROT-avdraget påverkas inte av hur du finansierar köpet. Så länge du äger huset och står för installationen kan du dra av upp till 30 % av arbetskostnaden direkt på fakturan.
Hur påverkar ett värmepumpslån min ekonomi på sikt?
En värmepump sänker normalt elförbrukningen med 40–60 %. Det betyder att de lägre driftskostnaderna ofta väger upp lånekostnaden över tid. Om du planerar att bo kvar länge blir det därför en lönsam investering även om du lånar till installationen.
Kom ihåg: Bankernas villkor skiljer sig åt. Prata med din bank för att få rådgivning.
Hur mycket kan man låna till värmepump?
Det beror på din ekonomi och bostadens värde. Vid bolån kan du låna upp till 85 % av bostadens marknadsvärde. För energilån brukar maxbeloppet ligga på 300 000–500 000 kr. Det räcker i de flesta fall för installation av luft-, jord- eller bergvärmepump.
Jämför pris innan du lånar till värmepump
Kostnaden för värmepump, bergvärme eller luftvärmepump kan skilja sig med flera tusenlappar mellan olika installatörer. Innan du bestämmer dig för att låna pengar, delbetala eller betala kontant, är det därför klokt att ta reda på vad det faktiskt kommer att kosta.
Här på Värmepump.se får du konkreta offerter från flera olika företag, så att du kan jämföra vilken som passar dig bäst. Det kostar inget, du binder dig inte till något och du kan fundera i lugn och ro om du vill tacka ja eller inte.
Du fyller bara i formuläret och svarar på några frågor om dina önskemål. Sedan blir du kontaktad av flera lokala leverantörer, via telefon och mail.
Läs också: 7 tips till när du ska köpa värmepump